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助力銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,共同探討中小銀行特殊資產(chǎn)處置的新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福田區(qū)政府指導(dǎo)下,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融(深圳)聯(lián)盟(以下簡稱“中小銀行聯(lián)盟”)攜手浙商資產(chǎn)、融至道咨詢主辦,金融壹賬通、特資科技、大熵數(shù)科聯(lián)合協(xié)辦的2023銀行特殊資產(chǎn)管理與處置論壇成功舉行。本次活動以“構(gòu)建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”為主題,總計超百位來自全國的銀行、不良資產(chǎn)處置上下游各環(huán)節(jié)的機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威專家、知名學(xué)者參加,共話中小銀行特殊資產(chǎn)處置的創(chuàng)新之道。

多方攜手探索特殊資產(chǎn)處置新思路

在政策不斷引導(dǎo)規(guī)范下,近年銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置有序開展、成效顯著。根據(jù)銀保監(jiān)會最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計,2020~2022年銀行業(yè)金融機構(gòu)累計處置不良資產(chǎn)連續(xù)三年超3萬億元,不良資產(chǎn)的處置速度加快,整體不良率持續(xù)下行。今年以來,多地政府工作報告將中小銀行改革化險列入財政重點工作之一,不良貸款處置渠道進一步拓寬。從監(jiān)管政策解讀到具體案例實踐,再到生態(tài)合力建設(shè),論壇從多個角度帶來特殊資產(chǎn)處置的前沿思路。

中國銀保監(jiān)會國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會原主席于學(xué)軍強調(diào),銀行業(yè)不良資產(chǎn)的產(chǎn)生具有明顯的周期性特征,經(jīng)濟增長下行,銀行不良資產(chǎn)就會上升。但近三年來,我國采取的財政金融政策,尤其是允許到期貸款展期、延期等措施,明顯緩解了中小企業(yè)的還貸壓力。

立足銀行發(fā)展環(huán)境,中小銀行聯(lián)盟執(zhí)行副理事長、金融壹賬通黨委書記、監(jiān)事長黃潤中表示,中小銀行面向人群廣、涉及小微企業(yè)多,不良資產(chǎn)規(guī)模帶來的經(jīng)營壓力容易向民生問題轉(zhuǎn)化。銀行做好特殊資產(chǎn)管理與處置,面臨著存量多、流程長、出表難、線索少等諸多亟待解決的問題。通過線上線下相結(jié)合的方式,吸引多樣化伙伴參與構(gòu)建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)圈,有利于助力銀行卸下包袱實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

作為深圳市的行政、文化、金融、商務(wù)和國際交往中心,福田區(qū)以全市4%的土地面積,創(chuàng)造了全市1/5的GDP總量。深圳福田區(qū)金融工作局金融服務(wù)和風(fēng)險防控中心副主任高楊表示,福田區(qū)集聚了280家金融機構(gòu),占全市的比重超過六成,去年福田區(qū)金融業(yè)增加值首次超過了2500億,占全市的比重達到了48.7%。在市委市政府指導(dǎo)下,福田區(qū)將高標準建設(shè)香蜜湖新金融中心,不斷為金融業(yè)發(fā)展釋放出新的產(chǎn)業(yè)空間。

地方AMC作為地方特殊資產(chǎn)處置重要力量,長期以來積極發(fā)揮著穩(wěn)定器作用,中小銀行聯(lián)盟特殊資產(chǎn)管理委員會主任、浙商資產(chǎn)黨委副書記、董事、總經(jīng)理李偉達表示,存量不良資產(chǎn)的去化本質(zhì)是在市場上進行權(quán)益資產(chǎn)的流轉(zhuǎn),一定要與產(chǎn)業(yè)端進行深度結(jié)合,浙商資產(chǎn)運用“不良+投行”、“金融+產(chǎn)業(yè)”的解決方案,推動盤活存量與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合,實現(xiàn)不良快速去化,同時促進銀行業(yè)新增投放。

著力構(gòu)建銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈

目前銀行業(yè)特殊資產(chǎn)處置雖提質(zhì)增效、穩(wěn)中有進,但中小銀行特殊資產(chǎn)處置壓力沉重,相較于大型商業(yè)銀行,中小銀行面臨著資本力量薄弱、處置渠道單一、專業(yè)人才斷層等問題。針對行業(yè)當前痛點,論壇現(xiàn)場正式啟動銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈,旨在構(gòu)建新形勢下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新模式。立足當前行業(yè)發(fā)展階段,中小銀行迫切需要共同面對日趨激烈的競爭環(huán)境,強化自身核心競爭力,通過取長補短實現(xiàn)合作共贏,成立銀行特殊資產(chǎn)生態(tài)合作圈將有利于各方提高不良處置效率,創(chuàng)新清收處置模式,進而推動行業(yè)健康發(fā)展。

融至道咨詢高級執(zhí)行總裁姚非非深度解析商業(yè)銀行特殊資產(chǎn)經(jīng)營管理體系的規(guī)劃方法以及具體實踐案例分享。他講道,政府工作報告中重點提出,要“有效防范化解重大經(jīng)濟金融風(fēng)險,深化金融體制改革”。在這種背景下,銀行不良處置的管理與處置將進入特殊時刻,各項工作將會提速。銀行需要特別注意風(fēng)險的源頭控制,強化組織管理體系、流程和風(fēng)險控制優(yōu)化;建立健全契合各類風(fēng)險特征的風(fēng)險監(jiān)測體系,進一步強化風(fēng)險管理對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐。姚非非分享的融至道在多家銀行的咨詢實踐案例,給與會嘉賓帶來了很大的啟發(fā)。

針對特殊資產(chǎn)綜合服務(wù)體系建構(gòu)實踐與思考,浙商資產(chǎn)黨委委員、常務(wù)副總經(jīng)理、特資科技董事長王賚發(fā)表了主題演講。他表示,浙商資產(chǎn)的思路是依托國有企業(yè)優(yōu)勢,以規(guī)范管控、專業(yè)運營為基礎(chǔ),打造以特資科技這一“投行+科技”定位子公司為核心平臺的服務(wù)商能力網(wǎng)絡(luò)和大投行體系;在過去發(fā)展的基礎(chǔ)上,進一步打造復(fù)合型投行顧問人才隊伍和專業(yè)化服務(wù)商隊伍,并進一步形成行業(yè)優(yōu)質(zhì)生態(tài)圈;通過市場化運作的大投行體系整合資源,提升在不良資產(chǎn)行業(yè)、特殊機遇投資各環(huán)節(jié)的核心競爭力;以輕重業(yè)務(wù)協(xié)同的方式,構(gòu)建為各類市場主體提供專業(yè)服務(wù)的綜合服務(wù)商。

大熵數(shù)科總經(jīng)理李鵬對當前個貸不良資產(chǎn)處置策略進行了探討,他表示,當前國內(nèi)不良處置機構(gòu)在審批端、準入端的風(fēng)險控制水平已經(jīng)有了明顯提升,難點在于準確評估資產(chǎn)的價值以及處置的精細化。我們需要建立數(shù)據(jù)驅(qū)動下的估值及處置策略,無論是從內(nèi)部審批流程、還是外部收購時的收益測算以及處置的效益最優(yōu)化,都需要依據(jù)大數(shù)據(jù)技術(shù)對資產(chǎn)包進行成熟準確的估值及客戶的準確分類,以及基于客戶分類的處置策略體系。

中小銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)生態(tài)圈建構(gòu)探討,圓桌討論環(huán)節(jié)深度分析了中小銀行不良資產(chǎn)處置市場前景,在個貸類不良資產(chǎn)處置的難點與應(yīng)對辦法、地方AMC與中小銀行不良資產(chǎn)處置合作模式等實戰(zhàn)性問題也提出了創(chuàng)新建議。

結(jié)合銀行實踐經(jīng)驗,稠州銀行資產(chǎn)保全部總經(jīng)理助理張志懿表示,隨著2022年開始,國家開放第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作,城市商業(yè)銀行等中小銀行迎來不良資產(chǎn)快速處置機遇期。當前中小銀行不良資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)鏈條還不夠完善,但能夠參與的機構(gòu)、能夠切入的點非常多,未來中小銀行不良資產(chǎn)處置必然成為熱點。

浙商資產(chǎn)戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理兼研究院副院長馮毅表示,中小銀行出包難的現(xiàn)象較為突出,特別是農(nóng)商行清收、核銷多,普遍沒有批量轉(zhuǎn)讓的經(jīng)驗,行業(yè)需要中小銀行聯(lián)盟搭建平臺更好地推進不良資產(chǎn)的處置。

同時,中小銀行聯(lián)盟高級顧問施鳴指出,銀行零售特殊資產(chǎn)處置難點除了電子化程度低、客戶經(jīng)理權(quán)責不清、立案難執(zhí)行難等傳統(tǒng)難點以外,建立貸后數(shù)字化管理平臺、通過科技手段文明催收、整合債務(wù)人共債信息、針對債務(wù)人特點制定個性化處置方案將成為新的市場難點。聯(lián)盟將攜手浙商資產(chǎn)致力于為會員單位為債務(wù)人解決上述難點痛點,為零售特殊資產(chǎn)的處置提供更多的創(chuàng)新思路和科技服務(wù)!

從法律角度上看,匯業(yè)律師事務(wù)所高級合伙人張斯佳律師提醒,不良資產(chǎn)處置過程中要特別重視個人信息保護問題。隨著《個人信息保護法》等多項法規(guī)出臺,對于個人信息的保護已經(jīng)完全提上日程。個人信息不僅包括個貸類的個人信息,還包括在企業(yè)貸款過程中的實際控制人及其配偶、自然人股東等人的個人信息,同時,在不良資產(chǎn)處置過程中,對外提供個人信息也需符合合規(guī)要求。辦理貸款及不良資產(chǎn)處置過程中,如何合規(guī)、科學(xué)地處理個人信息并保護好個人信息,同時提升客戶滿意度和體驗感,需要金融機構(gòu)重點考慮。

推動銀行業(yè)行穩(wěn)致遠,助力高質(zhì)量發(fā)展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構(gòu)建不良資產(chǎn)處置新生態(tài),助力銀行高質(zhì)量發(fā)展”的主題,通過各行業(yè)高管、專家學(xué)者現(xiàn)場分享中小銀行在特殊資產(chǎn)處置的痛點與實踐經(jīng)驗,從戰(zhàn)略規(guī)劃到體系建設(shè)解析特殊資產(chǎn)處置策略與路徑,探索新形勢下中小銀行特殊資產(chǎn)處置新思路與生態(tài)合作新模式,為進一步推動了行業(yè)健康有序發(fā)展提供不少真知灼見。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,高質(zhì)量發(fā)展是經(jīng)濟增長的必然要求,立足新發(fā)展理念,以本次論壇為契機,聯(lián)合政府、行業(yè)組織、地方優(yōu)質(zhì)AMC、廣大中小銀行、科技及咨詢服務(wù)商等各方,攜手搭建了特殊資產(chǎn)行業(yè)生態(tài)圈,進一步深化了多方戰(zhàn)略伙伴合作關(guān)系,有利于繼續(xù)發(fā)揮合作優(yōu)勢,助推行業(yè)行穩(wěn)致遠。

截至目前,中小銀行聯(lián)盟會員超260家,覆蓋全國31省,會員總資產(chǎn)規(guī)模達80萬億元,成為廣大中小銀行互惠共贏的有效通道,不僅贏得了廣大會員單位的信任與支持,也在社會組織中營造了良好口碑與品牌效應(yīng)。黃潤中也在致辭中表示,未來中小銀行聯(lián)盟將以特殊資產(chǎn)管理委員會為抓手,與浙商資產(chǎn)、融至道等優(yōu)秀機構(gòu)展開更進一步合作,為大家搭好平臺,推動市場資源優(yōu)化配置,多結(jié)對子、多結(jié)碩果,實現(xiàn)合作共贏,為打造良好的中國式銀行特殊資產(chǎn)管理和處置行業(yè)生態(tài)貢獻力量。

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媒體報道：

1.錢江晚報 https://www.toutiao.com/article/7213741995926225419?wxshare_count=4&source=m_redirect 

2.深圳特區(qū)報 https://cj.sina.com.cn/articles/view/1893278624/70d923a0020013wih    

3.中國經(jīng)營網(wǎng) http://www.cb.com.cn/index/show/gd/cv/cv1361865291499    

4.財經(jīng)網(wǎng) http://m.caijing.com.cn/api/show?contentid=4926231