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浙商資產(chǎn)研究院《不良資產(chǎn)行業(yè)周報》(第193期)

發(fā)布時間: 2021年12月27日 17:30


本期要點:


一、政策動態(tài)


(一)8部門重磅規(guī)劃印發(fā):成渝共建西部金融中心


(二)央行鼓勵并購風(fēng)險房企優(yōu)質(zhì)項目


(三)法拍房全面納入限購


二、行業(yè)訊息


(一)信達成螞蟻消金第二大股東


(二)5家銀行狂甩15個個貸資產(chǎn)包


(三)PE巨頭華平投資布局特殊機會


來源:浙商資產(chǎn)研究院



一、政策動態(tài)


(一) 8部門重磅規(guī)劃印發(fā):成渝共建西部金融中心


12月24日,據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)消息,中國人民銀行、國家發(fā)展改革委、財政部、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、重慶市人民政府、四川省人民政府發(fā)布關(guān)于印發(fā)《成渝共建西部金融中心規(guī)劃》的通知。其中提及,.規(guī)范發(fā)展地方金融組織。支持重慶市和四川省完善地方金融組織監(jiān)管體系,地方金融監(jiān)管部門按照中央金融管理部門制定的相關(guān)規(guī)則,加強地方金融組織監(jiān)管,引導(dǎo)商業(yè)保理公司等規(guī)范發(fā)展;支持完善政府性融資擔(dān)保體系,優(yōu)化風(fēng)險分擔(dān)機制;構(gòu)建支持高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)代金融服務(wù)體系,助推國家重大發(fā)展戰(zhàn)略實施等方面。

評論:成渝地區(qū)是我國西部主要的經(jīng)濟重心,通過加強對成渝地區(qū)的經(jīng)濟金融投入,以此作為向大西南灌注資源的壺口,確保全國人民共同富裕不掉隊。重慶從四川省分立建成直轄市的目的也在于帶動大西南發(fā)展,如今需要將這一目的進一步推進落實。

(二)央行鼓勵并購風(fēng)險房企優(yōu)質(zhì)項目


央行、銀保監(jiān)會近日出臺《關(guān)于做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險處置項目并購金融服務(wù)的通知》,鼓勵銀行穩(wěn)妥有序開展并購貸款業(yè)務(wù),重點支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購出險和困難的大型房地產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項目。除了上述《通知》,近期央行、國資委已組織房地產(chǎn)領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)大型民企以及央企、國企開會,傳達了鼓勵市場主體按照市場化、法治化原則,并購出險和困難的大型房地產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項目的政策導(dǎo)向。此外,央行、銀保監(jiān)會也組織主要銀行開會,推動銀行積極穩(wěn)妥推進并購貸款業(yè)務(wù),同時對于出現(xiàn)風(fēng)險和困難的大型房企不盲目抽貸、斷貸。


評論:經(jīng)過前期的吹風(fēng)和政策試探,市場已經(jīng)向監(jiān)管充分反饋反彈情緒,客觀來說正面平推金融風(fēng)險確實會引發(fā)系統(tǒng)性問題,因此監(jiān)管應(yīng)更加精細化地改進監(jiān)管方式方法,優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項目兼并收購能夠有效緩釋金融風(fēng)險,同時不引發(fā)劇烈的資產(chǎn)價格波動,維護信用市場穩(wěn)定性。

(三)法拍房全面納入限購


12月19日,最高人民法院網(wǎng)站發(fā)布《最高人民法院關(guān)于人民法院司法拍賣房產(chǎn)競買人資格若干問題的規(guī)定》,已于2021年9月16日由最高人民法院審判委員會第1846次會議通過,自2022年1月1日起施行?!兑?guī)定》表示,“人民法院組織的司法拍賣房產(chǎn)活動,受房產(chǎn)所在地限購政策約束的競買人申請參與競拍的,人民法院不予準許”。也就是說,明年起競拍法拍房需要購房資格。這也意味著,此前各地人民法院在出具成交裁定書時,對購房資格認定存在執(zhí)行尺度不一的問題,自明年起將有統(tǒng)一的法律參考標準。

評論:司法拍賣是不良資產(chǎn)處置機構(gòu)推進債權(quán)司法清償?shù)淖詈笠徊?,如果法拍房進入限購范圍,那就會限制相當部分的潛在投資人,反向影響不良資產(chǎn)處置機構(gòu)收購資產(chǎn)包的意愿。


二、行業(yè)資訊


(一)信達成螞蟻消金第二大股東


信達12月24日晚間發(fā)布公告稱,公司作為增資認購方之一,與螞蟻消金、其他增資認購方及其他現(xiàn)有股東訂立股權(quán)認購協(xié)議。根據(jù)股權(quán)認購協(xié)議,螞蟻消金向全體增資認購方增發(fā)注冊資本人民幣220億元。其中,中國信達將出資人民幣60億元,以現(xiàn)金方式認購螞蟻消金20%股份權(quán)益。作為發(fā)起股東,中國華融并未參與此次增資,增資完成后華融股權(quán)被稀釋至1.331%。

評論:信達資產(chǎn)介入螞蟻消金快準狠,通過增資認購的方式快速獲得第二大股東身份,此前螞蟻金服已經(jīng)有華融資產(chǎn)進場,經(jīng)過增資后國家隊持有份額進一步提升,螞蟻消金作為覆蓋全國的類金融機構(gòu)將會更大程度上受到國資和財政條線管控。

(二)5家銀行狂甩15個個貸資產(chǎn)包


臨近年末,個貸不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓市場加速。根據(jù)銀登中心披露的信息統(tǒng)計,截至12月21日,本月共有5家銀行發(fā)布了15則關(guān)于個人不良貸款轉(zhuǎn)讓的公告,包括平安銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、郵儲銀行、廣發(fā)銀行等,債權(quán)規(guī)模共計達25.98億元以上。其中平安銀行為不良信貸最大供給方,在本月內(nèi)目前已經(jīng)發(fā)布9次轉(zhuǎn)讓公告。

評論:不良資產(chǎn)行業(yè)具有年末收處資產(chǎn)包的行業(yè)慣例,主要原因是監(jiān)管考察時點集中在年末,這也反向說明這個行業(yè)仍然有較強的政策性。平安銀行是我國個貸信用運作比較多的機構(gòu),不良資產(chǎn)的產(chǎn)生也相對較多,總體而言這是不良資產(chǎn)處置機構(gòu)進場的好時機。

(三)PE巨頭華平投資布局特殊機會


私募巨頭華平投資宣布完成 “華平亞洲地產(chǎn)基金” 的募集,募資總額達28億美元(178億人民幣)。這是全球募資規(guī)模最大的首發(fā)地產(chǎn)基金之一,也是亞洲第二大的機會型不動產(chǎn)基金。這支獨立基金將重點投資亞洲資產(chǎn)層面的地產(chǎn)項目,重點關(guān)注以物流地產(chǎn)、數(shù)據(jù)中心、高科技產(chǎn)業(yè)園區(qū)、生命科學(xué)園區(qū)和集中式公寓為代表的“新經(jīng)濟地產(chǎn)”領(lǐng)域。此外該基金還將投資于城市更新、特殊機會資產(chǎn)等領(lǐng)域。

評論:華平投資在直接介入國內(nèi)不良資產(chǎn)之前就已經(jīng)布局,通過財務(wù)投資的方式投資華融資產(chǎn),間接投資了國內(nèi)不良資產(chǎn)市場。此次直接進場說明國內(nèi)有結(jié)構(gòu)化的投資機會,需要以直接投資的方式介入。


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