孩交精品XXXX视频视频,在线观看的免费视频,好男人在在线社区WWW在线影院,欧产日产国色天香水蜜桃

近日銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》。通知指出，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要抓住服務(wù)實體經(jīng)濟這個根本，嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實體經(jīng)濟、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。

全文如下：

中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知

（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕4號）

各銀監(jiān)局，機關(guān)各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司：

為全面貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，銀監(jiān)會決定進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象?，F(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、全面開展評估工作

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要高度重視，周密安排，精心組織，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，層層實行“一把手”負責(zé)制，并結(jié)合實際制定工作實施方案，確保組織到位、推進到位、落實到位。要全面評估2017年已開展的“三三四十”、信用風(fēng)險專項排查、“兩會一層”風(fēng)控責(zé)任落實等專項治理工作，對照2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點，梳理本機構(gòu)、本部門、本地區(qū)存在的突出問題和風(fēng)險隱患。各銀行業(yè)金融機構(gòu)重點評估自查是否全面深入、問題是否真實準(zhǔn)確、整改是否及時徹底、問責(zé)是否嚴(yán)格到位、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險是否有效化解、制度短板是否得到彌補、制度執(zhí)行力是否得到加強以及當(dāng)前仍存在哪些突出問題等。各級監(jiān)管機構(gòu)重點評估是否存在檢查不深不透、應(yīng)查未查、發(fā)現(xiàn)問題隱瞞不報、應(yīng)罰未罰及處罰偏松偏軟等問題和下一步監(jiān)管重點，形成“整改-評估-整改”的工作機制。

二、統(tǒng)籌推進各項工作

（一）堅持即查即改。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場亂象作為一項常態(tài)化的重點工作，與業(yè)務(wù)經(jīng)營管理、體制機制改革、合規(guī)文化建設(shè)等相結(jié)合,同研究、同部署、同落實。要切實履行主體責(zé)任，將整治亂象轉(zhuǎn)化為內(nèi)控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責(zé)邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營。

（二）開展現(xiàn)場檢查。各級監(jiān)管機構(gòu)要把整治銀行業(yè)市場亂象作為現(xiàn)場檢查的重點，突出問題導(dǎo)向和風(fēng)險導(dǎo)向，結(jié)合日常監(jiān)管情況，找準(zhǔn)重點機構(gòu)、重點風(fēng)險和重點業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌確定檢查對象、范圍和比例，有的放矢，精準(zhǔn)發(fā)力。要注重專項檢查與常規(guī)檢查相結(jié)合，采取“雙隨機”方式，切實提升檢查的針對性和有效性。

（三）加強督促指導(dǎo)。銀監(jiān)會各機構(gòu)監(jiān)管部和各銀監(jiān)局要按照工作職責(zé)，加強對本條線、本地區(qū)重點機構(gòu)和重點業(yè)務(wù)的督促指導(dǎo)，原則上全年不少于2次。對督導(dǎo)發(fā)現(xiàn)存在不重視、行動慢、落實差、甚至搞形式主義等情況，要嚴(yán)肅通報、追責(zé)問責(zé)。銀監(jiān)會將于2018年下半年組織專門工作小組對重點地區(qū)進行督導(dǎo)，總結(jié)交流經(jīng)驗，及時糾正解決方案不細、情況不清、亂象較多、案件多發(fā)頻發(fā)、處罰偏松偏軟等問題。

三、切實規(guī)范各類報告

（一）評估報告

1.報告路徑和時間要求

各銀行業(yè)金融機構(gòu)法人應(yīng)在匯總分支機構(gòu)評估情況基礎(chǔ)上，于2018年3月10日前將評估報告報送監(jiān)管部門。其中，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)報送至對口的機構(gòu)監(jiān)管部門，同時抄送現(xiàn)場檢查局、審慎局和法規(guī)部；各地方法人機構(gòu)報送至屬地銀監(jiān)局。

各銀監(jiān)局要匯總轄內(nèi)機構(gòu)情況和自我評估情況，于2018年3月20日前將轄內(nèi)匯總評估報告報送至現(xiàn)場檢查局，同時抄送審慎局和法規(guī)部，并按機構(gòu)類別匯總相關(guān)報告報送至對口的機構(gòu)監(jiān)管部門。

各機構(gòu)監(jiān)管部要按機構(gòu)類別匯總本條線評估情況，于2018年3月底前將評估報告報送分管會領(lǐng)導(dǎo)，同時抄送現(xiàn)場檢查局、審慎局和法規(guī)部。

2.報告內(nèi)容。報告應(yīng)簡要概括，突出重點，內(nèi)容包括但不限于：2017年已開展的專項治理工作評估情況，包括發(fā)現(xiàn)的主要問題、問題處置和風(fēng)險化解情況、整改和問責(zé)情況、治理工作存在的不足等；當(dāng)前存在的主要問題或風(fēng)險隱患；下一步工作措施等。

（二）工作報告

1.報告路徑和時間要求

各銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)分別于2018年6月10日前和12月10日前報送階段性工作報告和年度工作報告及附表，報告路徑同上。

各銀監(jiān)局應(yīng)認真開展現(xiàn)場檢查，并督促指導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展整治工作，分別于2018年6月20日前和12月20日前報送階段性工作報告和年度工作報告、附表及1—2個典型案例，報告路徑同上。

各機構(gòu)監(jiān)管部應(yīng)扎實開展督導(dǎo)督查，并匯總本條線機構(gòu)工作情況，分別于2018年6月底前和12月底前報送階段性報告和年度報告及附表。

現(xiàn)場檢查局應(yīng)于2018年7月10日前和2019年1月10日前分別完成匯總并上報。

2.報告內(nèi)容。包括但不限于：組織實施情況；發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險隱患；采取的工作措施及成效；下一步計劃和意見建議等。

整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險和重大問題，各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要及時報告。

四、依法嚴(yán)肅處罰問責(zé)

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立問題臺賬，逐一落實整改，明確時限、責(zé)任到人，并嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章進行問責(zé)。各級監(jiān)管機構(gòu)要及時采取監(jiān)管措施予以糾正，對嚴(yán)重違法違規(guī)行為、屢查屢犯問題、重大案件和風(fēng)險事件，要依法處罰問題機構(gòu)和責(zé)任人。各級監(jiān)管機構(gòu)要嚴(yán)肅各項紀(jì)律，嚴(yán)格按照中央“八項規(guī)定”和糾正“四風(fēng)”要求，自覺遵守各項制度規(guī)定，依法廉潔開展工作，規(guī)范監(jiān)管行為，防范道德風(fēng)險。對違反紀(jì)律的行為，各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要堅決糾正，嚴(yán)肅查處。

進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的意見

為深入貫徹落實黨的十九大、中央經(jīng)濟工作會議和全國金融工作會議精神，把主動防范化解金融風(fēng)險放在更加重要的位置，持續(xù)推動整治銀行業(yè)市場亂象向縱深發(fā)展，切實規(guī)范銀行業(yè)經(jīng)營行為，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線，現(xiàn)提出以下工作意見。

一、提高思想認識

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要準(zhǔn)確把握習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想的理論精髓，充分認識到金融安全事關(guān)國家安全、事關(guān)治國理政，充分認識到整治市場亂象是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險的重要內(nèi)容，充分認識到深化整治銀行業(yè)市場亂象的長期性、復(fù)雜性和艱巨性。要在思想上政治上行動上與以習(xí)近平同志為核心的黨中央保持高度一致，不折不扣落實黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，以深化整治銀行業(yè)市場亂象為重要抓手，切實回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源，堅決打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)。

二、明確工作目標(biāo)

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要通過深化整治銀行業(yè)市場亂象，使違法違規(guī)問題突出、大案要案高發(fā)頻發(fā)的勢頭得到有效遏制；使促進資金脫虛向?qū)?、回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源的基礎(chǔ)得到切實鞏固；使銀行業(yè)專注主業(yè)、實現(xiàn)差異化發(fā)展的態(tài)勢得到加強延續(xù)；使依法合規(guī)展業(yè)、穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的文化得到培育深植。

三、深化問題導(dǎo)向

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要把發(fā)現(xiàn)問題和解決問題作為深化整治銀行業(yè)市場亂象的出發(fā)點和落腳點，緊盯問題多的機構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。要堅持“靶向”治療和重點整治，什么問題查得不徹底就查什么、什么亂象最突出就整治什么、什么方面整改不到位就整改什么、什么責(zé)任沒有落實就問責(zé)什么，著力祛除市場亂象“頑疾”。

四、突出整治重點

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要抓住服務(wù)實體經(jīng)濟這個根本，嚴(yán)查資金脫實向虛在金融體系空轉(zhuǎn)的行為，嚴(yán)查“陽奉陰違”或選擇性落實宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管要求的行為，積極貫徹新發(fā)展理念，形成金融和實體經(jīng)濟、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)。要抓住完善公司治理這個基礎(chǔ)，把整治重點放在規(guī)范股東行為、加強股權(quán)管理、推動“三會一層”依法合規(guī)運作等方面。要抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險這個重點，嚴(yán)查同業(yè)、理財、表外等業(yè)務(wù)層層嵌套，業(yè)務(wù)發(fā)展速度與內(nèi)控和風(fēng)險管理能力不匹配，違規(guī)加杠桿、加鏈條、監(jiān)管套利等行為。要抓住依法合規(guī)經(jīng)營這個著力點，堅決根治普遍存在的合規(guī)意識淡薄、制度缺失、屢查屢犯等問題痼疾。要抓住金融消費者權(quán)益這個關(guān)鍵，嚴(yán)查亂設(shè)機構(gòu)、亂辦業(yè)務(wù)、違法違規(guī)銷售、利益輸送等行為，加強信息披露和金融產(chǎn)品適當(dāng)性管理，規(guī)范市場競爭秩序，切實保障消費者合法權(quán)益，維護公眾信心。

五、嚴(yán)查案件風(fēng)險

案件風(fēng)險是銀行業(yè)市場亂象最集中、最典型、最突出的表現(xiàn)形式。各級監(jiān)管機構(gòu)要按照“一案一策、分類處置、標(biāo)本兼治”的工作思路，嚴(yán)肅查處銀行業(yè)案件和重大風(fēng)險事件。要督促案發(fā)機構(gòu)及時啟動應(yīng)急處置措施及內(nèi)部問責(zé)機制，嚴(yán)肅處理，嚴(yán)肅問責(zé)。要按照“一案三查、上追兩級”的要求，對案發(fā)機構(gòu)和涉案機構(gòu)依法處罰問責(zé)，同時綜合使用審慎監(jiān)管措施，讓違法違規(guī)的機構(gòu)和人員都要付出代價，切實維護銀行業(yè)良好秩序。要堅持以公開為常態(tài)、不公開為例外，按照有關(guān)規(guī)定及時公布處罰情況，切實發(fā)揮“處罰一個、震懾一片”的警示作用。

六、落實主體責(zé)任

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要壓實深化整治銀行業(yè)市場亂象的主體責(zé)任。要把加強黨的領(lǐng)導(dǎo)貫穿于全過程，黨委會要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為重大決策，專題研究、專題部署；紀(jì)委要全程監(jiān)督紀(jì)律執(zhí)行和任務(wù)落實，按照黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，加大對違法違規(guī)人員的問責(zé)力度，切實解決內(nèi)部問責(zé)流于形式、處理浮于表面的問題。董事會要擔(dān)負起最終責(zé)任，董事長是第一責(zé)任人；高管層要擔(dān)負起執(zhí)行責(zé)任；監(jiān)事會要擔(dān)負起監(jiān)督責(zé)任；上級機構(gòu)要擔(dān)負起管理責(zé)任，真正使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行。

七、把握力度節(jié)奏

各銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級監(jiān)管機構(gòu)要堅持穩(wěn)中求進，在守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線上求穩(wěn)，在處置違法違規(guī)問題、重大案件和高風(fēng)險事件上求進，堅決整治各類擾亂銀行業(yè)市場秩序的亂象。要循序漸進，密切關(guān)注宏觀形勢和市場變化，把握好力度和節(jié)奏，制定階段性目標(biāo)，防止出現(xiàn)政策疊加和力度疊加，防范“處置風(fēng)險的風(fēng)險”。要新老劃斷，對于存量業(yè)務(wù)，區(qū)分問題性質(zhì)、產(chǎn)生原因和造成后果等情況，給予一定的消化期和過渡期，差別化處置；對于整治銀行業(yè)市場亂象工作開展以后（2017年5月1日后）的新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進行規(guī)范，依法查處。要分類施策，堅持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)，對主動發(fā)現(xiàn)、主動處置、主動作為的提高監(jiān)管容忍度；對監(jiān)管發(fā)現(xiàn)、主觀惡意、性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重的依法從嚴(yán)處罰，特別是對重大案件和風(fēng)險事件，依法予以頂格處罰。

八、履行監(jiān)管責(zé)任

各級監(jiān)管機構(gòu)要堅持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法監(jiān)管，從嚴(yán)監(jiān)管，廉潔監(jiān)管，形成有風(fēng)險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。要堅持全面監(jiān)管，既要管傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也要管創(chuàng)新業(yè)務(wù)；既要管有牌照的違法違規(guī)行為，也要管“無牌經(jīng)營”。對于存在制度短板或監(jiān)管“盲區(qū)”的，要及時彌補、及時糾正，增強監(jiān)管規(guī)則的科學(xué)性、針對性。要堅持執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，嚴(yán)格執(zhí)行法律、法規(guī)和紀(jì)律，做到?jīng)]收違法所得與罰款并重、處罰機構(gòu)與處罰人員并舉，對于涉及其他金融監(jiān)管部門職責(zé)的依法移送相關(guān)部門，涉嫌違法犯罪的依法移送司法機關(guān)，著力解決監(jiān)管問責(zé)不到位、偏松偏軟和區(qū)域差異較大等突出問題。各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要切實發(fā)揮監(jiān)督作用，對監(jiān)管職責(zé)履行不到位、監(jiān)管權(quán)力行使不規(guī)范、監(jiān)管問責(zé)處罰不嚴(yán)不實的機構(gòu)或部門，嚴(yán)格依規(guī)依紀(jì)進行問責(zé)處理。

九、形成監(jiān)管合力

各級監(jiān)管機構(gòu)要強化并表監(jiān)管，突出功能監(jiān)管和行為監(jiān)管，明確各自責(zé)任。機構(gòu)監(jiān)管部門要加強督導(dǎo)督查；功能和規(guī)制監(jiān)管部門要加強政策指導(dǎo)、數(shù)據(jù)支持、法律保障和技術(shù)支撐；各銀監(jiān)局要扎實開展本轄區(qū)的檢查和督導(dǎo)工作；各級紀(jì)檢監(jiān)察部門要加強整治工作期間的監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)；各級巡視部門要將深化整治銀行業(yè)市場亂象作為政治巡視的重要內(nèi)容。要充分發(fā)揮監(jiān)管、監(jiān)察和巡視的綜合效應(yīng)，發(fā)揮理財?shù)怯浲泄苤行?、銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心、信托登記公司等機構(gòu)作用，發(fā)揮信訪、投訴、舉報、輿情等社會監(jiān)督功能，綜合運用審慎監(jiān)管措施、機構(gòu)監(jiān)管評級、高管履職評價、行政處罰以及移送司法等手段，加強同銀行業(yè)金融機構(gòu)各協(xié)會、機構(gòu)內(nèi)審部門和外部審計機構(gòu)的溝通聯(lián)動，不斷增強監(jiān)管有效性。要自覺服從國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的領(lǐng)導(dǎo)，加強與其他金融監(jiān)管部門的監(jiān)管協(xié)作，強化監(jiān)管合力。

十、建立長效機制

各銀行業(yè)金融機構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場亂象為切入點，嚴(yán)格自查自糾，彌補內(nèi)部控制失效、風(fēng)險管理不力、制度建設(shè)和執(zhí)行力嚴(yán)重不足的短板，糾正片面追求規(guī)模擴張、高速發(fā)展的粗放式經(jīng)營理念，注重向管理要效益、向質(zhì)量要效益、向服務(wù)要效益，真正形成“不能違規(guī)、不敢違規(guī)、不愿違規(guī)”的合規(guī)文化。各級監(jiān)管機構(gòu)要以深化整治銀行業(yè)市場亂象為突破口，進一步補齊監(jiān)管制度短板，形成以制度管業(yè)務(wù)、以制度管機構(gòu)、以制度管人員的良好機制，切實解決產(chǎn)生亂象的體制機制問題，進一步優(yōu)化銀行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)環(huán)境。

2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作要點

一、公司治理不健全

1.股東與股權(quán)方面。股東資質(zhì)不符合規(guī)定條件；股東虛假出資、出資不實、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來源不符合要求，以委托資金、債務(wù)資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東、股權(quán)代持等現(xiàn)象；未經(jīng)批準(zhǔn)超比例持有銀行股權(quán)，或股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人等通過隱瞞、欺騙等不正當(dāng)手段超比例持有銀行股權(quán)；違規(guī)持有多家商業(yè)銀行股權(quán)；股東不作為，未履行規(guī)定的義務(wù)；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進行股權(quán)交易和并購活動，或濫用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營管理，進行利益輸送等。

2.履職與考評方面。“三會一層”履職不到位，股東大會未有效發(fā)揮管控作用，董事會缺乏對戰(zhàn)略定位、風(fēng)險偏好、業(yè)務(wù)發(fā)展速度和規(guī)模的合理控制，監(jiān)事會對董事會與高管層的監(jiān)督職能未充分發(fā)揮，董事會和監(jiān)事會人員缺位現(xiàn)象突出；董事會下設(shè)審計委員會、關(guān)聯(lián)交易控制委員會、薪酬與考核委員會等專業(yè)委員會形同虛設(shè)，未實際履職或履職不到位、不充分；績效考評指標(biāo)設(shè)置不合理，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重低于其他類指標(biāo)，或業(yè)務(wù)指標(biāo)層層加碼；設(shè)立時點性存款規(guī)?？荚u指標(biāo)，或設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標(biāo)；績效薪酬的延期支付比例不合規(guī)，或未能與業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期相匹配，或違規(guī)提前支付等。

3.從業(yè)資質(zhì)方面。董事、高級管理人員未經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)任職資格而履職；風(fēng)險總監(jiān)、合規(guī)總監(jiān)、內(nèi)審及財務(wù)負責(zé)人等需要任職資格核準(zhǔn)的人員未取得任職資格而履職；董事、高級管理人員任職資格條件發(fā)生重大變化導(dǎo)致其不再符合任職資格條件或影響正常履職的，未主動向監(jiān)管部門報告并采取相應(yīng)措施等。

二、違反宏觀調(diào)控政策

4.違反信貸政策。違規(guī)將表內(nèi)外資金直接或間接、借道或繞道投向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領(lǐng)域，特別是失去清償能力的“僵尸企業(yè)”；違規(guī)為地方政府提供債務(wù)融資，放大政府性債務(wù)；違規(guī)為環(huán)保排放不達標(biāo)、嚴(yán)重污染環(huán)境且整改無望的落后企業(yè)提供授信或融資；違規(guī)為固定資產(chǎn)投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產(chǎn)投資項目提供融資，導(dǎo)致資金滯留或閑置；不盡職審查和管理，導(dǎo)致用于支持棚戶區(qū)改造、精準(zhǔn)扶貧、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略等民生領(lǐng)域的貸款被侵占或挪用；人為調(diào)整企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)形態(tài)，規(guī)避小微企業(yè)貸款指標(biāo)等。

5.違反房地產(chǎn)行業(yè)政策。直接或變相為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供各類表內(nèi)外融資，或以自身信用提供支持或通道；向“四證”不全、資本金未足額到位的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；發(fā)放首付不合規(guī)的個人住房貸款；以充當(dāng)籌資渠道或放款通道等方式，直接或間接為各類機構(gòu)發(fā)放首付貸等行為提供便利；綜合消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于購房等。

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險

6.違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)。同業(yè)治理改革不到位；違規(guī)突破監(jiān)管比例規(guī)定或期限控制開展同業(yè)業(yè)務(wù)；違規(guī)通過與銀行、證券、保險、信托、基金等機構(gòu)合作，隱匿資金來源和底層資產(chǎn)，未按照“穿透式”和“實質(zhì)重于形式”原則進行風(fēng)險管理并足額計提資本及撥備，或未將最終債務(wù)人納入統(tǒng)一授信和集中度風(fēng)險管控；同業(yè)投資違規(guī)多層嵌套，存在隱匿最終投向、突破投資范圍與杠桿限制、期限錯配等情形；同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔(dān)保，或違規(guī)簽訂“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”、兜底承諾等；違規(guī)通過同業(yè)業(yè)務(wù)充當(dāng)他行資金管理“通道”，未履行風(fēng)險管理職責(zé)，不掌握底層基礎(chǔ)資產(chǎn)信息和實際風(fēng)險承擔(dān)情況等。

7.違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)。理財治理改革不完善、不到位；自營業(yè)務(wù)和代客理財業(yè)務(wù)未設(shè)置風(fēng)險隔離；理財產(chǎn)品間未實現(xiàn)單獨管理、建賬和核算，違規(guī)開展?jié)L動發(fā)行、集合運作、分離定價的資金池理財業(yè)務(wù)；利用本行自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資或擔(dān)保；違規(guī)通過發(fā)放自營貸款承接存在償還風(fēng)險的理財投資業(yè)務(wù)；理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接對接本行信貸資產(chǎn)收益權(quán)；為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性融資提供直接或間接、顯性或隱性的擔(dān)?；蚧刭彸兄Z；理財資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額超過監(jiān)管規(guī)定；理財資金通過信托產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，但未嚴(yán)格執(zhí)行合格投資者標(biāo)準(zhǔn)等。

8.違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)。未制定劃分表外業(yè)務(wù)和表內(nèi)業(yè)務(wù)的嚴(yán)格統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，存在故意模糊界限、隨意騰挪的行為；違規(guī)開展跨業(yè)通道業(yè)務(wù)，利用各類信托計劃、資管計劃、委托貸款等，規(guī)避資金投向、資產(chǎn)分類、撥備計提、資本占用等監(jiān)管規(guī)定或?qū)⒈韮?nèi)資產(chǎn)虛假出表；存在名義上為銀行代銷資管產(chǎn)品，實際上由代銷銀行主導(dǎo)相關(guān)項目，并簽訂隱性回購條款承擔(dān)實質(zhì)風(fēng)險，或在出現(xiàn)風(fēng)險后以自營資金承接代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險資產(chǎn)；接受委托人為金融資產(chǎn)管理公司和經(jīng)營貸款機構(gòu)的委托貸款業(yè)務(wù)申請；違規(guī)開展資金來源或資金用途不符合規(guī)定的委托貸款；委托貸款和自營業(yè)務(wù)未嚴(yán)格隔離風(fēng)險，或未實行分賬核算、分級授權(quán)管理；以信貸資產(chǎn)或資管產(chǎn)品為基礎(chǔ)資產(chǎn)，通過特定目的載體以打包、分層、份額化銷售等方式，在銀行間市場、證券交易所市場以外的場所發(fā)行類資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，實現(xiàn)資產(chǎn)非潔凈出表并減少資本計提等。

9.違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)。選擇交易合作對手不審慎，未按規(guī)定建立合作機構(gòu)名單制；與非金融機構(gòu)開展合作時，存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調(diào)查及后續(xù)監(jiān)督義務(wù)等情形；違規(guī)開展信托目的違法違規(guī)的銀信類業(yè)務(wù)；違規(guī)與類金融機構(gòu)、非持牌金融機構(gòu)等開展合作；違規(guī)與非法中介公司開展業(yè)務(wù)；違規(guī)接受未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的第三方機構(gòu)提供擔(dān)保、增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)；違規(guī)為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)提供資金發(fā)放貸款，或與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；違規(guī)直接或變相投資以“現(xiàn)金貸”“校園貸”“首付貸”等為基礎(chǔ)資產(chǎn)發(fā)售的類證券化產(chǎn)品或其他產(chǎn)品等。

四、侵害金融消費者權(quán)益

上一篇：

下一篇：

銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》